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DSR(총부채원리금상환비율)은 개인이 갚아야 하는 모든 대출의 원금과 이자를 연 소득으로 나눈 비율을 뜻합니다.
2025년 현재, DSR 규제는 대출 한도와 직결되는 핵심 지표로, 특히 주택담보대출·신용대출을 받을 때 필수적으로 확인해야 합니다.
이번 글에서는 DSR의 정의, 계산법, 2025년 규제 변화, 그리고 한도에 미치는 영향까지 총정리합니다.
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DSR이란?
DSR(Debt Service Ratio)은 ‘총부채원리금상환비율’의 약자로, 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 값입니다.
예를 들어, 연 소득이 4,000만 원이고 연간 상환액이 1,600만 원이라면 DSR은 40%입니다.
DSR 계산법
DSR(%) = (모든 대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연 소득) × 100
포함되는 대출 종류:
- 주택담보대출
- 신용대출
- 전세자금대출
- 자동차 할부금
- 학자금 대출
- 카드론·현금서비스
※ 마이너스통장은 한도 전체가 사용 중인 것으로 계산합니다.
2025년 DSR 규제 기준
| 연 소득 | 적용 DSR 한도 | 비고 |
|---|---|---|
| 8천만 원 이상 | 40% | 주택담보·신용대출 합산 |
| 8천만 원 미만 | 30% | 서민·실수요자 예외 적용 가능 |
DSR 규제가 대출 한도에 미치는 영향
예를 들어, 연 소득이 4,000만 원이고 DSR 40% 규제가 적용된다면, 연간 상환 가능액은 1,600만 원입니다. 이를 5년 만기(60개월) 신용대출로 계산하면, 금리에 따라 최대 한도가 결정됩니다.
- 금리 5% → 약 7,000만 원 가능
- 금리 7% → 약 6,400만 원 가능
- 금리 9% → 약 5,800만 원 가능
DSR 관리 팁
- 불필요한 소액 대출 상환으로 DSR 비율 낮추기
- 마이너스통장 한도 축소
- 장기 대출보다 단기 대출 상환액 줄이기
- 대출 실행 전 은행의 ‘가조회’로 예상 DSR 확인
정리
DSR은 단순한 숫자가 아니라, 대출 가능 여부와 한도를 결정짓는 핵심 지표입니다.
특히 2025년부터는 금융당국이 고DSR 차주 관리에 더 엄격해지고 있어, 대출 계획 전 반드시 본인의 DSR을 확인하고 관리하는 것이 필요합니다.