주택담보대출을 받으면 매달 얼마를 내야 하는지, 원금과 이자가 어떻게 줄어드는지, 전체 상환 계획이 어떻게 진행되는지가 궁금해집니다.
이럴 때 필요한 것이 바로 상환스케줄표입니다.
상환스케줄표는 대출 실행일부터 만기까지의 매월 상환액, 원금·이자 비중, 잔액을 표로 정리한 자료로, 효율적인 재무 계획 수립에 필수적인 도구입니다.
1. 상환스케줄표가 중요한 이유
- 매달 내야 하는 금액을 미리 파악해 예산 계획을 세울 수 있습니다.
- 원금과 이자의 감소 속도를 비교해 중도상환 시점을 전략적으로 결정할 수 있습니다.
- 금리 변동형 상품의 경우 금리 인상 시 영향을 미리 시뮬레이션할 수 있습니다.
2. 상환스케줄표 확인 방법
대부분의 은행은 대출 실행 시 상환스케줄표를 제공하며, 이후에도 모바일 뱅킹 또는 인터넷 뱅킹에서 조회할 수 있습니다. 또한 온라인 계산기를 통해 직접 만들어 볼 수도 있습니다.
3. 상환 방식별 스케줄 차이
| 상환 방식 | 초기 특징 | 이자 총액 | 적합한 경우 |
| 원리금균등상환 | 매월 동일한 상환액, 초기 이자 비중 큼 | 중간 수준 | 매달 예산을 일정하게 유지하고 싶은 경우 |
| 원금균등상환 | 초기 상환액 많음, 점점 감소 | 가장 적음 | 이자 절감이 우선이고 초기 부담을 감당 가능한 경우 |
| 만기일시상환 | 매월 이자만 납부, 만기에 원금 일시 상환 | 가장 많음 | 단기 자금 운용 후 일시 상환 가능한 경우 |
| 체증식상환 | 초기 상환액 적고 점차 증가 | 중간~높음 | 소득이 시간이 지날수록 증가할 예정인 경우 |
4. 활용 팁
- 매년 또는 금리 변동 시마다 스케줄표를 갱신해 변화를 체크하세요.
- 중도상환 계획이 있다면 해당 시점의 이자 절감 효과를 미리 계산해보세요.
- 금리 인상기에 대비해 고정금리 전환 여부를 함께 검토하세요.