하나은행 전세자금대출 개요
하나은행 전세자금대출은 보증기관의 보증서를 담보로 전세보증금을 마련하는 구조입니다. 보증기관 유형(주택금융공사 HF, 주택도시보증공사 HUG, 서울보증보험 SGI)에 따라 한도·보증비율·심사 성격이 달라지므로, 본인의 소득·신용·임차주택 조건에 맞는 유형을 우선 결정하는 것이 핵심입니다.
누가 이용할 수 있나(무주택·1주택)
- 무주택자: 세대원 전원이 무주택이며 소득·신용·DSR 요건을 충족하는 경우
- 1주택자: 규정 범위의 주택 1채 보유 시 처분·퇴거 확약 등 추가 요건 하에 가능(보증기관 기준 적용)
- 세대주 또는 세대주 예정자, 임대차계약 체결 및 계약금 지급 완료자
가능 주택과 제외 대상
- 가능: 아파트, 연립·다세대, 단독·다가구, 주거용 오피스텔(등기상 주택·주거용 요건)
- 제외 가능: 선순위 근저당 과다, 경·공매 진행, 위반건축물, 전세가율 과다 등 보증기관 제한 사유가 있는 경우
보증기관 선택 포인트
| 구분 | 핵심 특징 | 유리한 경우 |
|---|---|---|
| HF(주택금융공사) | 보증한도 최대 4억원(1주택자 2억원), 보증비율 통상 90%(일부 지역 80%) | 정책성·금리 안정성 중시, 소득증빙이 명확한 경우 |
| HUG(주택도시보증공사) | 보증금 규모·주택 유형 요건이 세분화, 80~100% 범위 적용 | 아파트 외 유형 포함, 보증금이 큰 수도권 물건 |
| SGI(서울보증) | 은행별 취급범위 내 최대 5억원 사례, 심사 유연성이 비교적 높은 편 | 고액 보증금·맞춤형 심사 필요 케이스 |
대출 한도 구조
실행 한도는 전세보증금의 일정 비율, 보증기관 한도, 상환능력(DSR), 은행 내부 심사 중 가장 작은 값으로 결정됩니다. HF는 보증과목별 최대 4억원(1주택자 2억원), 보증비율은 통상 90%(일부 규제지역 80%) 범위가 일반적입니다. HUG·SGI는 은행 취급 범위와 물건 요건에 따라 80~100% 범위에서 산정됩니다.
| 보증기관 | 보증한도(예) | 보증비율(예) | 비고 |
|---|---|---|---|
| HF | 최대 4억원(1주택자 2억원) | 최대 90%(규제지역 80%) | 소득·상환능력 조건 엄격 |
| HUG | 은행 취급범위 내 최대치(사례 기준) | 80~100% | 주택유형·보증금에 따른 세분 요건 |
| SGI | 은행별 취급 내 최대 5억원 사례 | 최대 90% 범위 | 심사 유연성·고액 보증에 강점 |
금리 산정과 우대 포인트
- 구조: 기준금리(COFIX·금융채 등) + 가산금리 − 우대금리
- 우대 예시: 급여이체, 자동이체, 하나카드 사용, 비대면 약정, 적립식 상품 보유 등(은행 고시 기준 적용)
- 금리 인하 요구권: 신용도·거래 실적 개선 시 증빙으로 인하 요청 가능
보증료 이해
보증료는 보증금액×요율×기간으로 산정됩니다. HF는 소득·보증금 규모 등에 따라 대략 연 0.02%~0.40% 범위에서 차등, HUG·SGI는 물건·보증금·위험도에 따라 산정됩니다. 연장(재약정) 시점에는 보증료가 재산정됩니다.
신청 채널과 진행 흐름
하나원큐(모바일) 또는 영업점 중 선택할 수 있습니다. 표준 케이스는 비대면이 빠르고, 주소·면적 불일치나 선순위 권리 보완 등 이슈가 있으면 영업점이 안전합니다. 기본 흐름은 사전한도 조회 → 서류 제출 → 보증심사 → 약정 → 실행 순서입니다.
필요 서류(가이드)
| 분류 | 세부 서류 | 유의사항 |
|---|---|---|
| 임대차 | 전세계약서(계약금 영수 포함), 확정일자 예정 | 계약서 주소·면적이 등기부·건축물대장과 일치 |
| 신분·세대 | 신분증, 주민등록등본, 가족관계증명(필요 시) | 세대 구성·전입 예정일 확인 |
| 소득·재직 | 근로: 원천징수·급여명세 / 사업: 소득금액증명·부가세과표 | 동일 과세기간 증빙으로 일관성 확보 |
| 임차주택 | 등기부등본, 건축물대장, 관리비 체납 확인(필요 시) | 선순위 권리·위반건축물 여부 사전 확인 |
심사 통과율을 높이는 팁
- 계약서·등기부·건축물대장 주소·면적 일치 여부 먼저 확인
- 전세가율은 보수적으로 설계(시세 대비 60~70% 구간 권장)
- 급여이체·카드실적·자동이체 등 우대요건 사전 세팅
- 최근 3개월 내 연체·카드론 축소, 필요 시 기간·상환방식 조정으로 DSR 관리
중도상환수수료와 부분상환 전략
| 항목 | 설명 | 체크 포인트 |
|---|---|---|
| 중도상환수수료 | 약정 기간 내 조기상환 시 부과(상품·기간별 상이) | 면제기간·부과기간·수수료율을 약정서로 확인 |
| 부분상환 | 보증금 인하·월세 전환 시 원금 일부 상환으로 이자 절감 | 부분상환 수수료·최소 상환단위·횟수 제한 확인 |
| 리파이낸싱 | 타 상품·타 은행으로 갈아타기 | 새 보증료·인지세 등 부대비용 vs 절감 이자 비교 |
연장(재약정) 가이드
- 신청 시점: 만기 30~60일 전 권장(보증 재심사·서류 보완 여유)
- 필요 서류: 갱신 계약서(확정일자), 주민등록등본, 등기부등본(필요 시), 소득·재직 증빙(조건 변경 시)
- 보증료: 연장 시점 보증요율·보증금 기준으로 재산정
- 권리 재점검: 선순위 권리 증가·체납 등 발생 시 연장 거절 가능
자주 묻는 질문(FAQ)
1주택자도 가능한가?
보유 주택 가격·거주 여부·담보 설정 등에 따라 처분·퇴거 확약 등 조건을 붙여 승인되는 사례가 있습니다(보증기관 기준 우선 확인).
오피스텔도 가능한가?
주거용 오피스텔은 가능하나 용도·면적·권리관계에 따라 제한될 수 있습니다.
대출 실행 후 무엇을 해야 하나?
전입신고와 확정일자 처리를 완료해 대항력·우선변제권 요건을 확보하세요.